웰빙

로스 IRA는 어떻게 작동합니까? 알아야 할 모든 것 (및 그 이상)


크리셀 팩터

은퇴에 대한 투자 방법을 결정하는 것은 우리가해야 할 고통스러운 일 목록에 있습니다 (내년 의료 계획을 선택하는 바로 옆에 있습니다). 투자 과정에서 다음과 같은 질문이 나타납니다. 로스 IRA는 어떻게 작동합니까? 어떤 유형의 자금을 투자해야합니까? 세금 계산서 란 무엇입니까? 그러나 아마도 우리가 가장 좋아하는 질문은 우리가 언제 물러 가고 싶습니까?“내가 내년과 비슷합니까?”라고 물었을 때입니다. (농담 일뿐입니다.)

퇴직을 계획 할 때 많은 사람들이 저지르는 실수 중 하나는 회사가 후원하는 401 (k)에만 기여하는 것입니다. 고용주는 혜택을 제공 할 때 투자 할 수있는 몇 가지 자금을 보유하고 있습니다. (자금은 일반적으로 위험이 낮은 보유 주식으로 다양합니다.) 또한 회사를 통해 투자 할 때 고용주는 기부금의 일정 비율까지 일치시킬 수 있습니다. 따라서 귀사가이 모든 것을 제공하고 있다면 왜 Roth IRA에 투자 하시겠습니까? Roth IRA가 무엇인지, 다른 투자 옵션과 어떻게 다른지 정확히 분석 할 때가되었습니다.

그것은 무엇입니까?

이 특정 유형의 퇴직 계좌는 1997 년에 도입되었으며 401 (k)와 달리 출퇴근 길에 세금이 부과되지 않습니다. 이는 시간이 지남에 따라 수입에 상당한이자가 발생할 것으로 예상되는 경우 특히 유용합니다. Roth IRA는 고용주를 통해 제공되지 않으므로이 계정을 직접 설정해야하지만 시작하는 것이 매우 간단합니다 (아래에 자세히 설명되어 있음).

누구에게 자격이 있습니까?

개별적으로 제출하는 경우 $ 131,000 또는 공동으로 제출하는 경우 $ 193,000을 초과하지 않는 한 소득이있는 사람도 자격이 있습니다. 고용주가 401 (k)를 제공하는 경우 이외에도 Roth IRA를 다양 화하고 설정할 수 있습니다. 자영업자 인 경우 로스 IRA는 퇴직을 위해 저축 할 수있는 훌륭한 옵션입니다. 그건 그렇고 : 연간 최대 $ 5500를 기부 할 수 있습니다 (50에 도달하면 매년 추가 $ 1000를 투자 할 수 있음).

어떻게 설정합니까?

로스 IRA는 어떻게 작동합니까? 협박하지 마십시오! 먼저 어떤 회사를 설립할지 선택해야합니다. 다른 회사가 있지만 Vanguard, Betterment 및 Wealthfront 등의 옵션이 있습니다. 자금을 추가 한 후에는 투자를 선택해야합니다 (시간이 가장 오래 걸릴 수 있음). 401 (k)를 통한 투자 옵션이 마음에 들지 않으면 Roth IRA를 통해 창의력을 발휘하고 실제 연구를 수행 할 수 있습니다.

장점은 무엇입니까?

모든 형태의 퇴직 계좌에는 혜택과 단점이 있지만, Roth IRA에는 많은 긍정적 인 점이 있습니다. 먼저 언급했듯이, 세금이 부과되기 때문에 실제로 퇴직시 돈을 인출 할 때 상당한 금액의이자를 지불하지 않아도됩니다. 또한 퇴직 전 원칙에 따라 돈을 벌 수 있으며, 최초의 주택 구매자는 실제로 최대 $ 10,000의 세금을 면세로 사용할 수 있습니다 (그렇습니다. 지금 걱정하지 않아도 될 또 다른 핵심 요소는 계좌에서 돈을 인출 할 필요가 없으므로 투자를 상속인에게 맡기는 것이 쉽다는 것입니다.

테이크 아웃이란 무엇입니까?

Roth IRA는 401 (k)와 함께 사용하거나 자영업자 인 경우에만 사용해야하는 고유 한 유형의 퇴직 계정입니다. 급여 요건은 상당히 포괄적이며, 퇴직 전에 돈을 인출 할 때 다른 유형의 투자보다 덜 엄격합니다. 저축을 다양 화하는 것이 항상 현명하므로 결정을 내릴 때 명심하십시오.

어떤 유형의 퇴직 계획을 세웠습니까? 미래를 위해 저축하는 방법을 스스로 가르쳐 주셨습니까? 알려주세요.

다음 단계 : 작업을 전환하지 않고 더 많은 돈을 버는 방법.